كيفية إدارة الأموال وإدارة المخاطر في التداول - دليل سريع وشامل

تعد إدارة الأموال والمخاطر حجر الزاوية في التداول الناجح والمستدام، فهي ليست مجرد مفاهيم نظرية بل هي ممارسات عملية أساسية تحمي رأس مال المتداول وتضمن بقاءه في الأسواق على المدى الطويل، في عالم التداول المتقلب حيث تتغير الأسعار بسرعة وتتأثر بعوامل متعددة، يصبح التحكم في المخاطر وإدارة رأس المال بفعالية هو الفارق بين النجاح المتواصل والخسارة المحققة، هذا الدليل السريع سيقدم لك نظرة معمقة على هذه الجوانب الحيوية في التداول.

ما هي إدارة الأموال؟

إدارة الأموال في التداول هي عملية التخطيط الاستراتيجي لكيفية تخصيص واستخدام رأس مالك الاستثماري. إنها تتجاوز مجرد تحقيق الأرباح في صفقة واحدة لتشمل حماية هذا الرأس المال وتنميته بشكل مستدام مع مرور الوقت. الهدف الأساسي لإدارة الأموال هو ضمان استمرارية حساب التداول الخاص بك، مما يتيح لك الفرصة للتعافي من الخسائر المحتملة والاستمرار في جني الأرباح، تشمل إدارة الأموال قرارات مثل: 

• كم من رأس مالك يجب أن تلتزم به في صفقة واحدة؟
• كيف ستقوم بتنويع محفظتك لتقليل المخاطر؟
•  متى يجب عليك زيادة أو تقليل حجم مراكزك بناء على أداء حسابك وظروف السوق؟

إنها نظام يحكم سلوكك المالي في التداول، ويهدف إلى تحقيق النمو المطرد بدلاً من المكاسب السريعة التي قد تتبعها خسائر كارثية.

ما هي إدارة المخاطر؟

 إدارة المخاطر هي عملية منهجية لتحديد، تقييم، والتحكم في المخاطر المحتملة التي يمكن أن تؤثر سلبًا على استثماراتك أو على محفظتك التداولية ككل.

والهدف الأسمى لإدارة المخاطر هو تقليل التعرض للخسائر الكبيرة وضمان أن أي خسائر تحدث تكون محدودة وصغيرة نسبيًا مقارنة بالمكاسب المحتملة.

 كما إنها تعد بمثابة شبكة الأمان التي تحمي رأس مالك من تقلبات السوق غير المتوقعة أو الأخطاء في التحليل أو التنفيذ. تتضمن إدارة المخاطر وضع حدود للخسائر المقبولة، وتحديد نقاط الخروج من الصفقات الخاسرة، والتخطيط للتعامل مع سيناريوهات السوق المعاكسة.

أنواع المخاطر في التداول

يواجه المتداولون أنواعًا مختلفة من المخاطر التي يجب عليهم إدارتها بفعالية، وفهم هذه الأنواع هو الخطوة الأولى نحو التخفيف منها: 

1. مخاطر السوق:
1. تقلبات الأسعار: التغيرات السريعة وغير المتوقعة في أسعار الأصول، والتي يمكن أن تحدث بسبب الأخبار الاقتصادية، الأحداث السياسية، أو تصرفات البنوك المركزية.
2. مخاطر السيولة: عدم القدرة على شراء أو بيع أصل بسعر عادل بسبب نقص المشترين أو البائعين في السوق، مما يؤدي إلى فروقات أسعار كبيرة.
3. مخاطر الفجوات السعرية : عندما يفتح السوق عند سعر مختلف تمامًا عن سعر إغلاقه السابق، متجاوزًا أوامر وقف الخسارة، وغالبًا ما يحدث ذلك خلال فترات الأخبار الهامة أو عند إعادة فتح الأسواق بعد العطلات.
2. مخاطر الرافعة المالية: الرافعة المالية تتيح للمتداول التحكم في حجم مركز أكبر برأس مال أصغر، في حين أنها تزيد من الأرباح المحتملة، فإنها تضخم الخسائر بنفس القدر. كما يمكن أن تؤدي الرافعة المالية المفرطة إلى تصفية الحساب بسرعة في حالة تحرك السوق عكس المتوقع.
3. مخاطر التشغيل: تشمل المشاكل التقنية في منصات التداول الالكتروني، انقطاع الإنترنت، أخطاء في إدخال الأوامر، أو فشل الأنظمة.التعامل مع وسطاء التداول غير موثوقين أو غير مرخصين، مما قد يعرض أموالك أو معلوماتك للخطر.
4. مخاطر السيولة الشخصية: عدم توفر سيولة كافية في حساب التداول لمواجهة متطلبات الهامش والهامش الأولي أو لتغطية الخسائر، مما قد يؤدي إلى إغلاق المراكز قسريًا.
5. مخاطر الأحداث: الأحداث غير المتوقعة مثل الكوارث الطبيعية، الحروب، الأزمات الصحية العالمية، أو الإعلانات المفاجئة للشركات، والتي يمكن أن تؤثر بشكل كبير على أسعار الأصول.

 أدوات الحماية في التداول من الخسائر

تعد أوامر وقف الخسارة وجني الأرباح أدوات لا غنى عنها في إدارة المخاطر، حيث توفران آلية تلقائية لحماية صفقاتك:

أمر وقف الخسارة:

• التعريف: هو أمر يوضع مسبقًا لإغلاق صفقة معينة تلقائيًا عندما يصل السعر إلى مستوى محدد مسبقًا من الخسارة.
• الهدف: الحد من الخسائر المحتملة في صفقة ما. بمجرد تفعيل أمر وقف الخسارة، يتم إغلاق الصفقة وتجنب المزيد من الخسائر إذا استمر السعر في التحرك ضد مركزك.
• الأهمية: يساعد على حماية رأس المال ويقلل من الحاجة إلى المراقبة المستمرة للسوق، ويعد جزءًا أساسيًا من تحديد حجم المركز وإدارة المخاطر في كل صفقة.

أمر جني الأرباح:

• التعريف: هو أمر يوضع مسبقًا لإغلاق صفقة معينة تلقائيًا عندما يصل السعر إلى مستوى محدد مسبقًا من الربح.
• الهدف: تأمين الأرباح عند تحقيق المستوى المستهدف. هذا يضمن أنك لا تفوت فرصة جني الأرباح إذا انعكس السعر بعد الوصول إلى هدفك.
• الأهمية: يساعد المتداولين على الالتزام بخططهم وتجنب الطمع الذي قد يدفعهم إلى الاحتفاظ بصفقة رابحة لفترة طويلة، مما قد يؤدي إلى انعكاس السعر وخسارة الأرباح المحققة.

لماذا يحتاج المتداولون إلى إدارة المخاطر والأموال؟

احتياج المتداولين لإدارة المخاطر والأموال ليس خياراً، بل ضرورة قصوى للبقاء والنجاح في الأسواق:

• حماية رأس المال: الأولوية القصوى لأي متداول هي الحفاظ على رأس ماله. بدون إدارة فعالة، يمكن لخسارة واحدة كبيرة أن تمحو جزءًا كبيراً من الحساب، مما يجعل التعافي شبه مستحيل.
• ضمان الاستمرارية: إدارة المخاطر والأموال تضمن أن تكون قادراً على الاستمرار في التداول حتى بعد مواجهة سلسلة من الصفقات الخاسرة. المتداولون الناجحون يعرفون أن الخسائر جزء لا يتجزأ من تجارة الفوركس، ولكنهم يتقنون كيفية تقليل تأثيرها.
• التحكم في العواطف: التداول تحت ضغط الخوف أو الطمع يمكن أن يؤدي إلى قرارات متهورة. وضع خطة لإدارة المخاطر يقلل من هذا الضغط العاطفي، مما يسمح باتخاذ قرارات أكثر عقلانية ومنطقية.
• تحقيق الأرباح على المدى الطويل: على الرغم من أن الهدف المباشر هو حماية رأس المال، إلا أن الهدف النهائي هو تحقيق أرباح مستدامة، إدارة المخاطر تضمن أن تكون أرباحك أكبر من خسائرك على المدى الطويل، حتى لو كانت نسبة الصفقات الرابحة لديك أقل من 50%.

تعلم إدارة المخاطر وإدارة الأموال بطريقة جيدة مع Fiper 

يكمن جوهر الإدارة الجيدة للمخاطر والأموال في مبدأ بسيط لكنه قوي وفعال وهو (حافظ على خسائرك صغيرة واجعل أرباحك كبيرة). هذا يعني أنه حتى لو خسرت في عدد أكبر من الصفقات مقارنة بالصفقات الرابحة، فإن مجموع خسائرك سيكون أقل بكثير من مجموع أرباحك من الصفقات الناجحة. دعنا نوضح ذلك بمثال:

• إذا خسرت 20% من حساب بقيمة 1000 دولار، فإن حسابك سيصبح 800 دولار. لاستعادة رأس المال الأصلي، ستحتاج إلى ربح 25% من الـ 800 دولار المتبقية.
• أما إذا خسرت 50% من حسابك بقيمة 1000 دولار، يصبح حسابك 500 دولار. لاستعادة رأس المال الأصلي، ستحتاج إلى ربح 100% من الـ 500 دولار المتبقية.

يظهر هذا المثال بوضوح أن الخسائر الكبيرة تتطلب أرباحًا أكبر بكثير للتعافي، مما يجعل عملية العودة إلى نقطة التعادل صعبة ومرهقة نفسيًا. لذلك، فإن التركيز على الحفاظ على الخسائر محدودة هو المفتاح للحفاظ على رأس المال وقابلية التعافي. كل هذا وأكثر يمكنك تعلمه من خلال فريق فايبر، افتح حساب تداول حقيقي أو حساب تداول تجريبي وأبدا أول خطوات النجاح.

أهم ثلاث ركائز لتجنب مخاطر السوق

لتجنب المخاطر بشكل فعال والتحكم في الخسائر، يجب على المتداولين تحديد الحد الأقصى للخسارة المسموح بها لكل صفقة بناءً على هذه الركائز الثلاث الأساسية:

1. حجم الحساب:
1. المبدأ: حدد نسبة مئوية صغيرة جدًا من إجمالي رأس مالك كحد أقصى للمخاطرة في أي صفقة واحدة. تتراوح هذه النسبة عادةً بين 1% إلى 3%، ولكن قد يفضل بعض المتداولين الأكثر تحفظًا نسبة 0.5%، بينما قد يذهب البعض الآخر إلى 5% إذا كانوا يمتلكون خبرة عالية واستراتيجية مخاطرة قوية.
2. التطبيق: إذا كان لديك حساب بقيمة 10,000 دولار وحددت نسبة مخاطرة 1%، فإن أقصى مبلغ يمكنك المخاطرة به في الصفقة الواحدة هو 10,000×0.01=100 دولار. هذا المبلغ يمثل "قيمة الخطر" لديك في تلك الصفقة.
2. وقف الخسارة:
1. المبدأ: هذا هو المستوى السعري المحدد مسبقًا الذي ستغلق فيه صفقتك تلقائيًا للحد من الخسائر. يجب تحديد نقطة وقف الخسارة استنادًا إلى التحليل الفني، مثل مستويات الدعم والمقاومة، أو المتوسطات المتحركة، أو قمم وقيعان سابقة، وليس بشكل عشوائي.
2. التطبيق: المسافة بين نقطة دخولك للصفقة والمستوى الذي وضعت عنده أمر وقف الخسارة هي ما يحدد مقدار المخاطرة بالنقاط (البيبات). على سبيل المثال، إذا اشتريت زوج عملات عند 1.2000 ووضعت وقف الخسارة عند 1.1980، فإن مخاطرتك هي 20 نقطة.
3. حجم المركز:
1. المبدأ: بناء على قيمة الخطر النقدي الذي حددته (من ركيزة حجم الحساب) وعدد النقاط التي تمثل وقف الخسارة (من ركيزة وقف الخسارة)، يمكنك تحديد حجم المركز المناسب الذي ستفتحه (عدد اللوتات أو الأسهم أو العقود).
2. التطبيق: هذه هي الركيزة التي تربط بين المخاطرة المالية الفعلية وحركة السوق. كلما زاد حجم اللوت، زادت قيمة النقطة الواحدة، وبالتالي زادت المخاطرة والربح المحتمل. يجب أن يكون حجم المركز دائمًا معايرًا بحيث لا تتجاوز الخسارة المحتملة المبلغ الذي حددته في الركيزة الأولى (1%-3% من الحساب).

طريقة حساب إدارة الأموال

لحساب حجم المركز الصحيح وإدارة أموالك بفعالية، اتبع هذه الخطوات:

الخطوة الأولى: تحديد المبلغ الأقصى للمخاطرة لكل صفقة (حد مخاطرة الحساب)

حدد النسبة المئوية من إجمالي رصيد حسابك التي ترغب في المخاطرة بها في صفقة واحدة من خلال المعادلة: 

(رصيد الحساب×نسبة المخاطرة المئوية = المبلغ الأقصى للمخاطرة).

مثال: إذا كان رصيد حسابك 5000 دولار أمريكي، وقررت المخاطرة بنسبة 2% في كل صفقة:

المبلغ الأقصى للمخاطرة=5000 دولار×0.02=100 دولار، هذا يعني أنك لن تخسر أكثر من 100 دولار في أي صفقة واحدة، بغض النظر عن النتيجة.

الخطوة الثانية: تحديد مخاطر النقطة/البيب في التداول

بعد تحديد نقطة دخولك للصفقة، حدد المستوى الذي ستضع عنده أمر وقف الخسارة بناء على تحليلك الفني (على سبيل المثال، أسفل مستوى دعم رئيسي للشراء أو فوق مستوى مقاومة رئيسي للبيع).

احسب المسافة بين نقطة الدخول ووقف الخسارة بالنقاط (البيبات).

مثال: لنفترض أنك تداول زوج عملات مثل EUR/USD:

اشتريت عند 1.12500

وضعت وقف الخسارة عند 1.12300

عدد النقاط التي تخاطر بها = 1.12500−1.12300=0.00200 (أي 20 نقطة أو 200 بيب).

الخطوة الثالثة:حساب حجم المركز(عدد اللوتات/العقود/الوحدات)

هذه هي الخطوة التي تربط بين المبلغ الذي ترغب في المخاطرة به وعدد النقاط التي ستخسرها إذا وصل السعر إلى وقف الخسارة، ويتم الحساب من خلال المعادلة: حجم المركز(بالوحدات)=

المبلغ الأقصى للمخاطر

_____________________________________________________

عدد النقاط في وقف الخسارة×قيمة النقطة للوحدة الواحدة 

ختاماً، إن إدارة الأموال والمخاطر ليست مجرد مجموعة من القواعد، بل هي فلسفة تداول تتبناها لحماية رأس مالك وضمان النمو المستدام. من خلال فهم أنواع المخاطر، واستخدام أدوات الحماية مثل أوامر وقف الخسارة وجني الأرباح، والالتزام بالركائز الثلاث لتجنب مخاطر السوق، وتطبيق طريقة حساب إدارة الأموال بدقة، يمكنك بناء خطة تداول قوية تزيد من فرصك في البقاء والازدهار في الأسواق المالية. تذكر دائمًا: المتداول الناجح هو الذي يتقن فن إدارة الخسائر قبل السعي لتحقيق الأرباح.ابدأ الآن مع فايبر.

الأسئلة الشائعة FAQs حول إدارة الأموال وإدارة المخاطر في التداول 

ما هي إدارة الأموال وإدارة المخاطر في التداول؟

إدارة الأموال هي عملية تنظيم وتخطيط كيفية استخدام رأس مالك بذكاء لزيادة الأرباح المحتملة مع تقليل الخسائر وحماية رأس المال على المدى الطويل. أما إدارة المخاطر فهي تحديد وتقييم والتحكم في المخاطر المحتملة التي يمكن أن تؤثر سلبًا على صفقاتك أو حسابك ككل، بهدف الحفاظ على الخسائر صغيرة مقارنة بالمكاسب.

ما هي إدارة المال في التداول؟

إدارة المال في التداول هي استراتيجية شاملة لتخصيص رأس المال الخاص بك، وتحديد حجم المراكز، وتوزيع الاستثمارات لضمان استمرارية حسابك وتحقيق النمو المستدام. إنها تركز على كيفية حماية رأس مالك واستثماره بفعالية، وليس فقط على تحقيق أرباح سريعة في صفقة واحدة.

ما هي العناصر الأربعة لإدارة المخاطر؟

عادة ما تشمل العناصر الأربعة الرئيسية لإدارة المخاطر في التداول ما يلي:

• تحديد المخاطر: فهم وتحديد جميع المخاطر المحتملة التي قد تواجهها.
• قياس المخاطر: تقدير حجم وتأثير كل خطر محتمل على حسابك.
• التحكم في المخاطر: تطبيق استراتيجيات وأدوات (مثل أوامر وقف الخسارة) لتقليل أو التخفيف من الخسائر المحتملة.
• مراجعة ومراقبة المخاطر: المتابعة المستمرة للمخاطر واستراتيجيات الإدارة لضمان فعاليتها وتعديلها عند الحاجة.

ما هي أهم 3 أنواع المخاطر التي تواجهها المؤسسات المالية؟

أهم 3 أنواع من المخاطر التي تواجهها المؤسسات المالية بشكل عام، وتنطبق على التداول بشكل خاص، هي:

• مخاطر السوق: التغيرات في أسعار الأصول (مثل أسعار الأسهم، أسعار الفائدة، أسعار الصرف، أسعار السلع) التي تؤدي إلى خسائر في قيمة المحافظ.
• مخاطر الائتمان: خطر عدم قدرة الطرف المقابل (مثل المقترض أو المصدر) على الوفاء بالتزاماته المالية، مما يؤدي إلى خسارة للمؤسسة.
• المخاطر التشغيلية: المخاطر الناتجة عن فشل العمليات الداخلية، الأنظمة، الأشخاص، أو الأحداث الخارجية (مثل الأخطاء التقنية، الاحتيال، الكوارث الطبيعية.