كيفية إدارة الأموال وإدارة المخاطر في التداول - دليل سريع وشامل

إدارة الأموال وإدارة المخاطر هما أساس النجاح في التداول، تشمل إدارة الأموال تحديد حجم رأس المال وتوزيعه بشكل استراتيجي، بينما تهدف إدارة المخاطر إلى حماية رأس المال من الخسائر، يتم ذلك باستخدام أدوات مثل وقف الخسارة، وتنويع المراكز، وتحديد نسبة المخاطرة إلى العائد، كما أن التطبيق الفعال لهذه المبادئ يوازن بين فرصة تحقيق الأرباح وتقليل الخسائر، مما يساعد المتداول على الاستمرار في السوق، هذا الدليل السريع سيقدم لك نظرة معمقة على هذه الجوانب الحيوية في التداول.

ما هي إدارة الأموال في التداول؟

تعد إدارة الأموال في التداول استراتيجية لتقليل الخسائر وزيادة الأرباح، عبر وضع قواعد لحجم الصفقة ونسبة المخاطرة، واستخدام أوامر وقف الخسارة وجني الأرباح. الهدف هو بناء حساب تداول مستقر وتنمية رأس المال بمرور الوقت. لماذا تعتبر إدارة الأموال ضرورية؟

• الحفاظ على رأس المال: تحمي رأس مالك من الخسائر الكبيرة التي قد تؤدي إلى الانهيار.
• تحقيق النمو المستدام: تركز على النمو طويل الأجل للحساب، بدلاً من المكاسب السريعة التي تتبعها خسائر كبيرة.
• الانضباط العاطفي: تساعد القواعد على تجنب القرارات العاطفية التي قد تضر بتداولاتك.

كيف تعمل إدارة الأموال؟

• تحديد نسبة المخاطرة: يحدد المتداول نسبة مئوية صغيرة من رأس ماله للمخاطرة بها في كل صفقة (مثل 1% أو 2%).
• تحديد حجم الصفقة: يتم تعديل حجم الصفقة بناء على نسبة المخاطرة ومستوى وقف الخسارة.
• استخدام أوامر وقف الخسارة وجني الأرباح:
• وقف الخسارة (Stop Loss): يغلق الصفقة تلقائيًا عند سعر معين لتقليل الخسارة.
• جني الأرباح (Take Profit): يغلق الصفقة تلقائيًا عند سعر معين لتحقيق الربح.
• الحفاظ على نسبة مخاطرة إلى عائد مناسبة: يسعى المتداول إلى تحقيق أرباح أكبر من الخسائر المتوقعة.

ما هي إدارة المخاطر في التداول؟

إدارة المخاطر في التداول هي منهجية تتضمن استراتيجيات وأدوات لحماية رأس المال وتقليل الخسائر المحتملة في الأسواق المالية. تشمل هذه المنهجية تحديد مستويات وقف الخسارة، والتحكم في حجم الصفقات والرافعة المالية، وتنويع الاستثمارات، وتقييم نسبة المخاطرة إلى المكافأة لتحقيق التوازن بين الربح والخسارة.

الهدف الرئيسي لإدارة المخاطر

• حماية رأس المال: الهدف الأساسي هو حماية الأموال المستثمرة من الخسائر الكبيرة الناتجة عن تقلبات السوق أو القرارات الخاطئة.
• الحد من الخسائر: يتم ذلك باستخدام أدوات مثل "وقف الخسارة" التي تحدد سعرًا للخروج التلقائي من الصفقة عند وصول الخسائر إلى حد معين.
• تعظيم الأرباح: تهدف إلى تحقيق توازن بين المخاطر والعوائد، مما يسمح للمتداول بتحقيق الأرباح مع السيطرة على الخسائر.

أنواع المخاطر في التداول

يواجه المتداولون أنواعًا مختلفة من المخاطر التي يجب عليهم إدارتها بفعالية، وفهم هذه الأنواع هو الخطوة الأولى نحو التخفيف منها: 

1. مخاطر السوق:
1. تقلبات الأسعار: التغيرات السريعة وغير المتوقعة في أسعار الأصول، والتي يمكن أن تحدث بسبب الأخبار الاقتصادية، الأحداث السياسية، أو تصرفات البنوك المركزية.
2. مخاطر السيولة: عدم القدرة على شراء أو بيع أصل بسعر عادل بسبب نقص المشترين أو البائعين في السوق، مما يؤدي إلى فروقات أسعار كبيرة.
3. مخاطر الفجوات السعرية : عندما يفتح السوق عند سعر مختلف تمامًا عن سعر إغلاقه السابق، متجاوزًا أوامر وقف الخسارة، وغالبًا ما يحدث ذلك خلال فترات الأخبار الهامة أو عند إعادة فتح الأسواق بعد العطلات.
2. مخاطر الرافعة المالية: الرافعة المالية تتيح للمتداول التحكم في حجم مركز أكبر برأس مال أصغر، في حين أنها تزيد من الأرباح المحتملة، فإنها تضخم الخسائر بنفس القدر. كما يمكن أن تؤدي الرافعة المالية المفرطة إلى تصفية الحساب بسرعة في حالة تحرك السوق عكس المتوقع.
3. مخاطر التشغيل: تشمل المشاكل التقنية في منصات التداول الالكتروني، انقطاع الإنترنت، أخطاء في إدخال الأوامر، أو فشل الأنظمة.التعامل مع وسطاء التداول غير موثوقين أو غير مرخصين، مما قد يعرض أموالك أو معلوماتك للخطر.
4. مخاطر السيولة الشخصية: عدم توفر سيولة كافية في حساب التداول لمواجهة متطلبات الهامش والهامش الأولي أو لتغطية الخسائر، مما قد يؤدي إلى إغلاق المراكز قسريًا.
5. مخاطر الأحداث: الأحداث غير المتوقعة مثل الكوارث الطبيعية، الحروب، الأزمات الصحية العالمية، أو الإعلانات المفاجئة للشركات، والتي يمكن أن تؤثر بشكل كبير على أسعار الأصول.

 أدوات الحماية في التداول من الخسائر

تشمل أدوات الحماية من الخسائر في التداول أوامر وقف الخسارة وجني الأرباح، والتحوط باستخدام عقود الخيارات، وتنويع المحفظة، وتحديد حجم المراكز. كما تتضمن الأدوات متابعة الأسواق واستخدام التحليل الفني والمالي. بعض المنصات مثل AvaTrade تقدم أيضًا خدمة حماية الصفقات.

أدوات إلكترونية وآلية

• أمر وقف الخسارة (Stop Loss): يغلق الصفقة تلقائيًا عند سعر معين إذا تحرك السوق عكس توقعاتك، مما يحد من الخسائر المحتملة.
• أمر جني الأرباح (Take Profit): يستخدم لإغلاق الصفقة تلقائيًا عندما تصل إلى الربح المحدد مسبقًا.
• خدمة الحماية من الخسارة (مثل AvaProtect): خدمة تقدمها بعض شركات التداول لتأمين صفقاتك ضد الخسائر لفترة محددة مقابل رسوم بسيطة، مع تعويض مباشر عن الخسائر خلال فترة الحماية.

لماذا يحتاج المتداولون إلى إدارة المخاطر والأموال؟

يحتاج المتداولون إلى إدارة المخاطر والأموال لحماية رأس مالهم من الخسائر المحتملة وتجنب الإفلاس، مما يزيد من فرص تحقيق الأرباح على المدى الطويل. تتضمن هذه العملية تحديد المخاطر المحتملة، ووضع نسبة مخاطرة مناسبة لكل صفقة، واستخدام أدوات مثل أوامر وقف الخسارة، والتحوط، والتنويع، ما يساعد على التعامل مع تقلبات السوق العشوائية وحماية الاستثمارات من الخسائر الكبيرة.

لماذا تعتبر إدارة المخاطر والأموال ضرورية؟

• حماية رأس المال: الهدف الأساسي هو منع خسارة الحساب بالكامل في صفقة واحدة أو في ظل ظروف سوق غير متوقعة.
• موازنة الفرص والمخاطر: تساعد الإدارة على تحديد الفرص المربحة مع فهم المخاطر المحتملة لكل قرار استثماري.
• الاستدامة على المدى الطويل: تسمح للمتداول بالاستمرار في السوق، والاستفادة من الفرص المستقبلية، وتحقيق دخل مستدام.
• الحد من التأثيرات العاطفية: تساعد على تجنب القرارات العاطفية مثل التمسك بخسارة على أمل تحول السوق، حيث تفرض خطة محددة للإغلاق عند حد معين.
• التعامل مع تقلبات السوق: في الأسواق المتقلبة، تساعد إدارة المخاطر على حماية المتداول من المفاجآت والعوامل الاقتصادية والسياسية غير المتوقعة.

تعلم إدارة المخاطر وإدارة الأموال بطريقة جيدة مع Fiper 

يكمن جوهر الإدارة الجيدة للمخاطر والأموال في مبدأ بسيط لكنه قوي وفعال وهو (حافظ على خسائرك صغيرة واجعل أرباحك كبيرة). هذا يعني أنه حتى لو خسرت في عدد أكبر من الصفقات مقارنة بالصفقات الرابحة، فإن مجموع خسائرك سيكون أقل بكثير من مجموع أرباحك من الصفقات الناجحة. دعنا نوضح ذلك بمثال:

• إذا خسرت 20% من حساب بقيمة 1000 دولار، فإن حسابك سيصبح 800 دولار. لاستعادة رأس المال الأصلي، ستحتاج إلى ربح 25% من الـ 800 دولار المتبقية.
• أما إذا خسرت 50% من حسابك بقيمة 1000 دولار، يصبح حسابك 500 دولار. لاستعادة رأس المال الأصلي، ستحتاج إلى ربح 100% من الـ 500 دولار المتبقية.

يظهر هذا المثال بوضوح أن الخسائر الكبيرة تتطلب أرباحًا أكبر بكثير للتعافي، مما يجعل عملية العودة إلى نقطة التعادل صعبة ومرهقة نفسيًا. لذلك، فإن التركيز على الحفاظ على الخسائر محدودة هو المفتاح للحفاظ على رأس المال وقابلية التعافي. كل هذا وأكثر يمكنك تعلمه من خلال فريق فايبر، افتح حساب تداول حقيقي أو حساب تداول تجريبي وأبدا أول خطوات النجاح.

أهم ثلاث ركائز لتجنب مخاطر السوق

ركائز تجنب مخاطر السوق هي: استراتيجيات التحوط، وإدارة المخاطر المالية، والانضباط النفسي. هذه الركائز تساعد المتداول على حماية رأسماله وتجنب الخسائر. إليك الركائز الثلاث لتجنب مخاطر السوق: 

1. استراتيجيات التحوط وإيقاف الخسارة:
• أوامر وقف الخسارة (Stop-Loss Orders): تحدد سعرًا للخروج التلقائي من الصفقة إذا تحرك السوق ضدك، مما يحمي رأس مالك من خسائر أكبر.
• التوقف المضمون (Guaranteed Stop): تضمن إغلاق الصفقة بالسعر المحدد بالضبط حتى في ظل التقلبات الشديدة، مقابل رسم بسيط.
2. إدارة المخاطر المالية:
• تحديد نسبة المخاطرة: حدد نسبة مئوية ثابتة من رأس مالك (مثل 1-2%) تتحملها في كل صفقة.
• تجنب الإفراط في المخاطرة: لا تزد من نسبة المخاطرة بناءً على الثقة المفرطة أو اليأس، للحفاظ على رأس مالك.
3. الانضباط النفسي والالتزام بالخطة:
• التحكم في المشاعر: اتخذ قرارات مدروسة وتجنب الاستجابة للخوف أو الطمع.
• الالتزام بنظام التداول: نفذ صفقاتك وفقًا لقواعد نظامك المعتمد، وتجنب الابتعاد عنه.
• الصبر: انتظر الفرص الحقيقية للدخول إلى السوق، بدلاً من المخاطرة في مراكز غير مؤكدة.

طريقة حساب إدارة الأموال

لحساب حجم المركز الصحيح وإدارة أموالك بفعالية، اتبع هذه الخطوات:

الخطوة الأولى: تحديد المبلغ الأقصى للمخاطرة لكل صفقة (حد مخاطرة الحساب)

حدد النسبة المئوية من إجمالي رصيد حسابك التي ترغب في المخاطرة بها في صفقة واحدة من خلال المعادلة: 

(رصيد الحساب×نسبة المخاطرة المئوية = المبلغ الأقصى للمخاطرة).

مثال: إذا كان رصيد حسابك 5000 دولار أمريكي، وقررت المخاطرة بنسبة 2% في كل صفقة:

المبلغ الأقصى للمخاطرة=5000 دولار×0.02=100 دولار، هذا يعني أنك لن تخسر أكثر من 100 دولار في أي صفقة واحدة، بغض النظر عن النتيجة.

الخطوة الثانية: تحديد مخاطر النقطة/البيب في التداول

بعد تحديد نقطة دخولك للصفقة، حدد المستوى الذي ستضع عنده أمر وقف الخسارة بناء على تحليلك الفني (على سبيل المثال، أسفل مستوى دعم رئيسي للشراء أو فوق مستوى مقاومة رئيسي للبيع).

احسب المسافة بين نقطة الدخول ووقف الخسارة بالنقاط (البيبات).

مثال: لنفترض أنك تداول زوج عملات مثل EUR/USD:

اشتريت عند 1.12500

وضعت وقف الخسارة عند 1.12300

عدد النقاط التي تخاطر بها = 1.12500−1.12300=0.00200 (أي 20 نقطة أو 200 بيب).

الخطوة الثالثة:حساب حجم المركز(عدد اللوتات/العقود/الوحدات)

هذه هي الخطوة التي تربط بين المبلغ الذي ترغب في المخاطرة به وعدد النقاط التي ستخسرها إذا وصل السعر إلى وقف الخسارة، ويتم الحساب من خلال المعادلة: حجم المركز(بالوحدات)=

المبلغ الأقصى للمخاطر

_____________________________________________________

عدد النقاط في وقف الخسارة×قيمة النقطة للوحدة الواحدة 

ختاماً، إن إدارة الأموال والمخاطر ليست مجرد مجموعة من القواعد، بل هي فلسفة تداول تتبناها لحماية رأس مالك وضمان النمو المستدام. من خلال فهم أنواع المخاطر، واستخدام أدوات الحماية مثل أوامر وقف الخسارة وجني الأرباح، والالتزام بالركائز الثلاث لتجنب مخاطر السوق، وتطبيق طريقة حساب إدارة الأموال بدقة، يمكنك بناء خطة تداول قوية تزيد من فرصك في البقاء والازدهار في الأسواق المالية. تذكر دائمًا: المتداول الناجح هو الذي يتقن فن إدارة الخسائر قبل السعي لتحقيق الأرباح.ابدأ الآن مع فايبر.

الأسئلة الشائعة FAQs حول إدارة الأموال وإدارة المخاطر في التداول 

ما هي إدارة الأموال وإدارة المخاطر في التداول؟

إدارة الأموال هي عملية تنظيم وتخطيط كيفية استخدام رأس مالك بذكاء لزيادة الأرباح المحتملة مع تقليل الخسائر وحماية رأس المال على المدى الطويل. أما إدارة المخاطر فهي تحديد وتقييم والتحكم في المخاطر المحتملة التي يمكن أن تؤثر سلبًا على صفقاتك أو حسابك ككل، بهدف الحفاظ على الخسائر صغيرة مقارنة بالمكاسب.

ما هي إدارة المال في التداول؟

إدارة المال في التداول هي استراتيجية شاملة لتخصيص رأس المال الخاص بك، وتحديد حجم المراكز، وتوزيع الاستثمارات لضمان استمرارية حسابك وتحقيق النمو المستدام. إنها تركز على كيفية حماية رأس مالك واستثماره بفعالية، وليس فقط على تحقيق أرباح سريعة في صفقة واحدة.

ما هي العناصر الأربعة لإدارة المخاطر؟

عادة ما تشمل العناصر الأربعة الرئيسية لإدارة المخاطر في التداول ما يلي:

• تحديد المخاطر: فهم وتحديد جميع المخاطر المحتملة التي قد تواجهها.
• قياس المخاطر: تقدير حجم وتأثير كل خطر محتمل على حسابك.
• التحكم في المخاطر: تطبيق استراتيجيات وأدوات (مثل أوامر وقف الخسارة) لتقليل أو التخفيف من الخسائر المحتملة.
• مراجعة ومراقبة المخاطر: المتابعة المستمرة للمخاطر واستراتيجيات الإدارة لضمان فعاليتها وتعديلها عند الحاجة.

ما هي أهم 3 أنواع المخاطر التي تواجهها المؤسسات المالية؟

أهم 3 أنواع من المخاطر التي تواجهها المؤسسات المالية بشكل عام، وتنطبق على التداول بشكل خاص، هي:

• مخاطر السوق: التغيرات في أسعار الأصول (مثل أسعار الأسهم، أسعار الفائدة، أسعار الصرف، أسعار السلع) التي تؤدي إلى خسائر في قيمة المحافظ.
• مخاطر الائتمان: خطر عدم قدرة الطرف المقابل (مثل المقترض أو المصدر) على الوفاء بالتزاماته المالية، مما يؤدي إلى خسارة للمؤسسة.
• المخاطر التشغيلية: المخاطر الناتجة عن فشل العمليات الداخلية، الأنظمة، الأشخاص، أو الأحداث الخارجية (مثل الأخطاء التقنية، الاحتيال، الكوارث الطبيعية.